調(diào)解案件717件，調(diào)解成功618件，法院出裁定書548件，調(diào)解成功率86.19%……這是貴州省獨(dú)山縣金融糾紛人民調(diào)解委員會(以下簡稱金調(diào)委)運(yùn)行兩年多來的成績，因成效顯著，被貴州省司法廳評為優(yōu)秀行業(yè)調(diào)解組織。獨(dú)山金調(diào)委的金融領(lǐng)域“一委一站三員”聯(lián)動解紛工作法獲評2024年貴州省新時(shí)代“楓橋經(jīng)驗(yàn)”先進(jìn)典型。

近年來，面對金融糾紛呈現(xiàn)上升趨勢，為降低金融糾紛成訴率，培育良好的借貸關(guān)系，營造良好的信貸環(huán)境，獨(dú)山縣經(jīng)過不斷探索、反復(fù)嘗試，找到了一條具有獨(dú)山特色的行業(yè)調(diào)解“113”新路徑，成功將大量金融糾紛化解于訴前，取得了良好效果。因時(shí)間短、效率高，在獨(dú)山縣金融行業(yè)打出了“金融糾紛先找金調(diào)委”的響亮口號，構(gòu)建了行業(yè)聯(lián)動解紛新樣板。

近日，筆者走進(jìn)獨(dú)山縣金調(diào)委，揭秘其金融糾紛源頭、多元、快捷化解之“術(shù)”。

一個(gè)陣地：整合各類調(diào)解資源以“小陣地”推動“大調(diào)解”

2022年10月，獨(dú)山縣金調(diào)委在獨(dú)山縣人民法院和人行的推動下掛牌成立，實(shí)行“行業(yè)調(diào)解+司法確認(rèn)”，構(gòu)建了“法院引導(dǎo)、多方參與、調(diào)解優(yōu)先、訴訟斷后”的金融糾紛多元化解平臺，依法、高效化解金融領(lǐng)域糾紛。

這是獨(dú)山縣人民法院將司法觸角向重點(diǎn)行業(yè)、關(guān)鍵領(lǐng)域延伸的又一次新嘗試。

“感謝金調(diào)委幫我們公司爭取到分期還款的機(jī)會，避免了通過訴訟、強(qiáng)制執(zhí)行等繼而可能影響公司征信的行為，最難熬的日子終于挺過去了，現(xiàn)在公司的發(fā)展越來越好了。”近日，貴州某實(shí)業(yè)有限公司負(fù)責(zé)人陳某感激地對金調(diào)委回訪人員說。

陳某在獨(dú)山縣經(jīng)營一家實(shí)業(yè)公司，他兩次向獨(dú)山某銀行申請貸款。因受疫情影響，訂單銳減。2023年上半年，因無力償還銀行貸款本息3400多萬元，陳某與獨(dú)山某銀行向金調(diào)委申請調(diào)解。

“這家實(shí)業(yè)公司目前確實(shí)陷入困境，但他們底子很好，只要給公司機(jī)會，他們還是有還債能力的。”調(diào)解中，調(diào)解員向銀行分析了案件面臨的風(fēng)險(xiǎn)，主張金融機(jī)構(gòu)在確保自身利益的同時(shí)，采取靈活還款的方式，推動多贏。經(jīng)過多次調(diào)解，雙方達(dá)成分期還款協(xié)議。經(jīng)過一年來的努力，該公司獲得新生，近期被認(rèn)定為州級龍頭企業(yè)。

這是獨(dú)山縣人民法院開展金融糾紛訴源治理的一個(gè)縮影。

“我們通過強(qiáng)化資源整合，在陣地、隊(duì)伍和業(yè)務(wù)上融合，多調(diào)聯(lián)動、捆綁調(diào)解，在‘治已病’上見成效。同時(shí)通過依規(guī)合法的方式解決客戶的問題，不僅大大減少銀行訴訟的案件數(shù)量，有效減少了不良貸款，保障銀行收貸有序，從而達(dá)到多贏的局面。”獨(dú)山縣金調(diào)委專職調(diào)解員伍國芝說道。

一個(gè)體系：凝聚多方共治力量以“小機(jī)制”促進(jìn)“大聯(lián)動”

“經(jīng)過金調(diào)委調(diào)解，對方同意新的分期還款方式，達(dá)到了我們收貸的目的。”

“謝謝你們?yōu)槲覡幦×诉€款期限和分期還款，我努力掙錢，爭取早日還完貸款。”

6年前，被申請人黃女士向獨(dú)山某商業(yè)銀行申請借款145萬元用于購買貨車。剛開始，她基本能如期支付利息，但后來因?yàn)榻?jīng)營原因，無法如期還款并多次向銀行申請延期和貸款重組。截至2024年2月，她欠銀行本金及利息158萬元無法歸還。

2024年2月27日，在獨(dú)山縣金調(diào)委，申請人獨(dú)山某商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人與被申請人黃女士共同簽下了調(diào)解協(xié)議書，并簽署了司法確認(rèn)申請書。

獨(dú)山縣人民法院根據(jù)金調(diào)委上傳的申請材料進(jìn)行審核，并在雙方達(dá)成調(diào)解協(xié)議的第二天出具民事裁定書，對該調(diào)解協(xié)議進(jìn)行司法確認(rèn)，糾紛得到了實(shí)質(zhì)性化解。

“司法確認(rèn)不收費(fèi)、抗反悔、可執(zhí)行的特點(diǎn)，給調(diào)解協(xié)議加了一道保險(xiǎn)，既讓銀行放心，又能時(shí)刻提醒借款人主動履行。”獨(dú)山縣人民法院審判委員會專職委員吳光福表示，院里明確由他專門負(fù)責(zé)審查司法確認(rèn)案件，自從由專人負(fù)責(zé)以來，申請司法確認(rèn)周期從原來的20多天，縮短到現(xiàn)在的7個(gè)工作日以內(nèi)，最快時(shí)僅用1天時(shí)間。

一支隊(duì)伍：建強(qiáng)專業(yè)調(diào)解隊(duì)伍以“小聯(lián)動”促進(jìn)“大和諧”

“金融糾紛專業(yè)性強(qiáng)，僅靠法院力量難以化解，需要從源頭上激發(fā)企業(yè)參與訴源治理的積極性，借力銀行等金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)力量，并引入多方力量，充實(shí)、壯大、建強(qiáng)調(diào)解隊(duì)伍。”對于如何多元、高效、快捷地化解糾紛，獨(dú)山縣人民法院有著自己的思考和探索。借力“三員”智慧，建強(qiáng)金融糾紛調(diào)解團(tuán)隊(duì)，這是獨(dú)山金調(diào)委的一大特色。

金調(diào)委的人民調(diào)解員有專職和兼職，專職調(diào)解員主要從法院退休干部中返聘，專職調(diào)解員具有豐富的辦案經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)的法律知識，而兼職調(diào)解員從各金融機(jī)構(gòu)中推薦，熟悉信貸業(yè)務(wù)，是專職調(diào)解員的“左膀右臂”。

金融糾紛多元化解的獨(dú)山“113”模式，既要“治已病”，也要“治未病”。各金融機(jī)構(gòu)按照自身借貸糾紛情況，還明確專門的信息聯(lián)絡(luò)員，讓調(diào)解更快捷、銜接更到位、溝通更準(zhǔn)確。

“作為信息聯(lián)絡(luò)員，我們需要計(jì)算出具體案件的本息，核算債權(quán)數(shù)額，為專職調(diào)解員及時(shí)提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)，給案件是否存在調(diào)解空間提供判斷參數(shù)。”獨(dú)山農(nóng)商銀行信息聯(lián)絡(luò)員柏紹令說道。

“訴前調(diào)解的結(jié)果最終通過司法確認(rèn)程序來進(jìn)行保障。”金調(diào)委強(qiáng)化對各銀行司法確認(rèn)引導(dǎo)員的業(yè)務(wù)引導(dǎo)，通過引導(dǎo)員與當(dāng)事人對接，及時(shí)向人民法院申請司法確認(rèn)，從而實(shí)現(xiàn)金融調(diào)解協(xié)議抗反悔、可執(zhí)行、促效率的效果。

在“專業(yè)化”上苦練內(nèi)功，在“多元化”上持續(xù)發(fā)力。截至目前，獨(dú)山縣金調(diào)委選優(yōu)配強(qiáng)由16人組成的人民調(diào)解員隊(duì)伍，在業(yè)務(wù)上直接接受縣人民法院指導(dǎo)，定期組織調(diào)解員開展法律、金融專業(yè)知識培訓(xùn)，有力確保了調(diào)解隊(duì)伍的專業(yè)性。

“專業(yè)素質(zhì)強(qiáng)，調(diào)解效率高，我們的獲得感很強(qiáng)。通過金融糾紛訴前調(diào)解，能夠大幅地提升金融糾紛化解的效率，形成綜合防范和處置金融風(fēng)險(xiǎn)的良好格局。”這是獨(dú)山農(nóng)商銀行負(fù)責(zé)人對該縣金調(diào)委的評價(jià)。

消未起之患、治未病之疾。如何實(shí)現(xiàn)從個(gè)案的辦理到行業(yè)治理，獨(dú)山縣金調(diào)委還有一個(gè)實(shí)招。他們通過組織銀行兼職調(diào)解員、信息聯(lián)絡(luò)員復(fù)盤，能夠發(fā)現(xiàn)金融借貸業(yè)務(wù)中存在的問題，也能看到大量糾紛產(chǎn)生背后的普遍性問題，及時(shí)向所在單位作出分析研判，預(yù)防同類糾紛再次發(fā)生，達(dá)到既“治已病”，又“治未病”。金調(diào)委運(yùn)行以來，累計(jì)發(fā)出工作建議5份，要求金融部門強(qiáng)化放貸前端把控，嚴(yán)格審查放貸2168筆，涉金額8600萬元。

“近年來，金融借款合同糾紛案件呈增長態(tài)勢，為高效地化解糾紛，獨(dú)山縣人民法院不斷探索創(chuàng)新，搭建起以獨(dú)山縣法院退休干部為骨干，與熟悉業(yè)務(wù)的金融系統(tǒng)人員共同組成金融糾紛非訴化解有生力量，強(qiáng)化金融糾紛前端非訴化解，中端跟蹤監(jiān)控、后端督促履行，努力推動構(gòu)建矛盾糾紛化解于前端、調(diào)解履行化解于未執(zhí)行的‘雙源’治理新格局。”獨(dú)山縣人民法院負(fù)責(zé)人表示，下一步，該院將繼續(xù)強(qiáng)化對金融糾紛人民調(diào)解委員會的指導(dǎo)，深入探索金融糾紛訴源治理工作，不斷擴(kuò)大調(diào)解服務(wù)覆蓋面，進(jìn)一步從源頭上大大減少銀行的訴訟案件數(shù)量和不良貸款數(shù)量，節(jié)約訴訟資源、提高司法效率，實(shí)現(xiàn)糾紛早期化解、行業(yè)良性運(yùn)行、人民安居樂業(yè)。